銀行員工利用職務之便，申領大量信用卡并違規套取資金，一審獲刑13年。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

近日，某地法院審結了一起“自洗錢”案件，侵害用戶個人信息的情況也再次曝光，在個人信息販賣的產業鏈中，銀行員工有時扮演著關鍵的角色。

01

套取資金2000萬

被告人萬某某是某銀行員工，在2018年5月至2021年8月期間，萬某某在該銀行電子銀行部工作，主要負責信用卡日常差錯處理和報表報送等。由于與信用卡業務聯系密切，萬某某也開始動起了歪腦筋。

在銀行工作的三年多時間里，萬某某利用職務上的便利，多次違背他人意愿，使用他人身份信息申領信用卡或冒用他人信用卡，通過調高信用卡額度等手段套取資金供自己使用。

經過調查，被萬某某套取的信用卡資金，用于了購置房產、購買車輛、出入高檔娛樂場所等，此外，還有一部分資金被萬某某無償轉讓給了他人。

法院經審理認為，被告人萬某某冒用他人信用卡，或使用他人身份證明申領信用卡，并用騙領的信用卡進行信用卡詐騙活動，騙取資金計2000萬余元，數額特別巨大，行為已構成信用卡詐騙罪。

去年3月份，萬某某還通過買賣、投資的方式，轉換實施信用卡詐騙犯罪的所得計170余萬元，行為已經構成了洗錢罪，公訴機關指控的罪名均成立。

最終，法院以信用卡詐騙罪判處被告人萬某某有期徒刑12年，并處罰金20萬元；以洗錢罪判處其有期徒刑1年8個月，并處罰金8萬元，決定執行有期徒刑13年，并處罰金28萬元。

這起“自洗錢”案件，是《刑法修正案（十一）》實施以來，該地區法院判處的轄區內首例“自洗錢”犯罪案件，也為銀行員工敲響了警鐘，利用職務之便謀取非法利益的行為，也將會受到法律的制裁。

近年來，隨著各類灰色產業鏈的出現，銀行員工往往也會參與其中。由于特殊的工作性質，銀行人員往往可以掌握到大量的用戶個人信息，這些信息成為了銀行人員賺取非法收入的工具。

02

嚴打個人信息販賣

據「支付百科」了解，目前與個人信息被侵害有關的案件頻繁發生，很多案件中都能看到銀行員工的身影，有的銀行員工違規出售用戶個人信息，有的銀行員工利用用戶個人信息冒領信用卡。

無論是國有大行還是股份制銀行，都難以完全避免員工這類行為的發生。銀行員工作為金融系統的從業者，卻時常監守自盜、謀取私利，直接損害了用戶的利益，給用戶造成了困擾。

此前，建設銀行永州市分行一名員工崔某，通過手段盜取管理人員的操作碼，非法查詢用戶征信，在不到四個月的時間里，崔某共查詢個人信用報告3678筆，獲得征信報告后，再以每份10元的價格進行出售。

在廣東省人民檢察院曾經的個人信息保護檢察公益訴訟典型案例中，某銀行客戶經理王某利用職務之便，無視銀行內部的規章制度，非法出售在業務活動中獲取的31465條銀行客戶賬戶信息。

個人征信信息和銀行賬戶信息，對用戶而言都是非常重要的，部分銀行員工為了賺取收入，使用戶的個人信息在市場上流通，很多都流入了小貸公司、POS機代理手中，成為了電銷泛濫的源頭。

前不久，銀保監會下發了侵害個人信息權益亂象專項整治工作的通知，要求銀行全面自查個人信息保護方面存在的問題，問題主要涉及個人信息收集、個人信息查詢、個人信息使用、個人信息提供等方面。

對于相關問題，銀行要確保整改到位，不當操作行為要立即叫?；蚣m正，出現泄露個人信息等嚴重侵害消費者信息安全權問題的，要問責到人，涉及違法犯罪的要移送司法機關懲處。

個人信息不斷遭到泄露的背景下，監管也開始著手整治亂象，一方面加大處罰力度，越來越多的銀行因個人信息問題收到罰單；另一方面公安部也在對各類電銷進行嚴查，斬斷個人信息販賣產業鏈。

• 上一篇: 銀行辦理刷卡機（銀行卡辦刷卡機有什么
• 下一篇: 因涉嫌違規辦“對公賬號”，長沙多名銀